こんにちは！生活設計士のなっちです。
マネー本やSNSを開くと、必ず目にするアドバイスがあります。
車は人生最大の金食い虫だから手放せという言葉です。
車を持たずにカーシェアを使え、あるいは共働きでも1台でやりくりせよと熱心に説かれます。
確かに、公共交通が発達した都会に暮らしているなら、その通りでしょう。
しかし地方の田舎で暮らし、共働きで子育てをしている僕の実感からすると、強い違和感を覚えます。
電車やバスが1時間に1本程度の地方において、車2台は贅沢品ではありません。
日々の生活を破綻させないための、命綱とも言える生活インフラです。
無理に1台へ減らせば、朝夕の送迎や通勤で夫婦の時間と体力を激しくすり減らします。
だからといって普通車を2台所有してしまうと、税金や車検代などの固定費が家計を圧迫します。
そこで我が家が導き出した答えが、普通車1台と軽自動車1台のハイブリッド体制です。
メイン車には、安全性と快適性を誇るスバルのフォレスターを選びました。
サブ車には、小回りと維持費の安さを兼ね備えたスズキのハスラーを選んでいます。
この体制によって、快適さや安全を犠牲にせず、10年で約150万円もの固定費を浮かせています。
浮いたお金を新NISAのオルカン（全世界株式）で運用し、将来の資産を着実に増やしています。
今回は、地方共働き世帯が無理なく家計を最適化する、リアルな車2台戦略をお届けします。
都会のマネー本が語らない地方共働き世帯のリアルな車事情
都会発信のマネー本では、車を手放すことが家計改善の特効薬として語られます。
固定費を一気に削る手段として、確かに車の削減は魅力的に見えるかもしれません。
しかし地方の現場にその理論を持ち込むと、日々の暮らしは立ち行かなくなります。
電車もバスも頼れない地方で車を手放す重い代償
僕たちが暮らす愛媛県の地方都市では、最寄り駅の電車は1時間に1本程度しかありません。
路線バスも本数が極めて少なく、目的地まで直通していない路線がほとんどです。
そのような環境の中で、僕たち夫婦の勤務先はまったく正反対の方向にあります。
車がなければ、毎日の出勤すら成り立ちません。
さらに現在、我が家には1歳を過ぎた大切な息子がいます。
朝夕の保育園送迎はもちろん、日中に突然やってくる発熱の呼び出しにも対応しなければなりません。
激しい雨の中、傘を差しながら1歳児を抱っこし、大量の荷物を抱えて歩くのは至難の業です。
車があるからこそ、子どもを雨風から守り、安全に園まで送り届けることができます。
時間と体力を削る無理な1台化を避けるべき理由
共働き世帯で車を無理に1台へ減らすと、夫婦のどちらかが毎朝長距離の大回りを強いられます。
残業のたびにどちらが車を使うかで調整に追われ、相手を待つ無駄な時間も積み重なります。
家計を整えるために節約しているはずが、時間と体力を削られて夫婦関係がギスギスしては本末転倒です。
地方の共働き子育て世帯にとって、車2台体制は贅沢ではなく、家族の時間と平穏を守る防衛線なのです。
普通車2台持ちが招く固定費の膨張と家計の圧迫
地方で車2台が必須だからといって、無計画に車を選んではいけません。
家計をじわじわと苦しめる原因は、夫婦ともに普通車を選んでしまうことです。
地方の住宅街を見渡すと、大型ミニバンと普通車のコンパクトカーを並べている家庭をよく見かけます。
周囲がみんな普通車に乗っているからと、同じように揃えてしまうケースも少なくありません。
税金や車検代が2倍になる重荷
しかし普通車を2台所有することは、家計にとって想像以上に重い負担になります。
毎年5月に届く自動車税だけでも、2台合わせれば7万円から9万円近くが一瞬で吹き飛びます。
さらに2年ごとの車検費用や重量税、各種保険料がすべて2台分重くのしかかります。
タイヤ交換の時期になれば、普通車用のタイヤは4本で6万円から10万円近くかかります。
日常のオイル交換や点検費用、ガソリン代を含めると、普通車2台の年間維持費は平気で50万円を超えてしまいます。
毎月4万円以上の現金が、ただ車を維持するためだけに口座から消えていく計算です。
これでは、共働きでどれだけ一生懸命働いても、手元に投資へ回す資金が残りません。
見栄を手放して固定費を仕組みで削る視点
世間体や見栄を優先して普通車を2台並べると、資産形成のスピードは大きく鈍ってしまいます。
大切なのは、車を無理に手放すことではなく、車の役割を分解して維持費を最小化する仕組みを作ることです。
必要な機能と不要なコストを冷静に見極める姿勢こそが、生活力の土台になります。
我が家では家計簿アプリを活用し、毎月の維持費を1円単位で見える化してこの現実に気づきました。
普通車×軽自動車という黄金ハイブリッド体制
普通車2台の重い負担を解消するために、我が家が選んだのが普通車1台と軽自動車1台の組み合わせです。
我が家のガレージには、スバルの新型フォレスターと、スズキのハスラーが並んでいます。
この2台体制には、それぞれ明確で無駄のない役割分担があります。
家族の安全と遠征を支えるメイン車フォレスター
メイン車のフォレスター（X-BREAK S:HEV EX）は、家族全員の移動と休日の快適さを担っています。
我が家では休日に家族で遠出をしたり、雪山へのスノーボード遠征やキャンプを楽しんだりします。
元プロスノーボーダーとして雪山へ通い続けてきた僕にとって、車は単なる移動手段を超えた相棒です。
以前は18万キロ走った日産エクストレイルを愛用していましたが、長男の誕生を機に乗り換えました。
たくさんの荷物が積める積載力と、雪道や悪路を力強く走る性能は抜群です。
何より重視したのが、世界トップレベルの衝突安全性と、最新の予防安全技術であるアイサイトXです。
万が一の事故から幼い我が子と妻の命を守ることは、何物にも代えがたい最優先事項です。
さらにアイサイトXの運転支援機能は、高速道路での運転疲労を大幅に減らしてくれます。
目的地へ着いた後も疲れを感じず、子どもと全力で遊ぶ気力と体力を残すことができます。
このフォレスターは480万円の車ですが、手元の現金を一括で支払うことはしませんでした。
銀行のマイカーローンを活用し、年利1.8%という低金利で10年ローンを組んでいます。
手元に残した現金は、期待利回り5%前後の全世界株式（オルカン）で運用しています。
低金利の借入と投資運用の利回り差を活用し、安全を手に入れながら資産も増やし続けています。
圧倒的な小回りと高燃費で通勤を支えるサブ車ハスラー
一方のサブ車であるハスラーは、日々の暮らしの機動力を支える実用車として大活躍しています。
主に妻の日々の通勤や、毎日の保育園送迎、近所のスーパーへの買い出しを担当しています。
地方の昔ながらの生活道路は道幅が狭く、対向車とのすれ違いに気を使う場所がたくさんあります。
ハスラーのような軽自動車であれば、狭い路地や保育園の駐車場でもストレスなく運転できます。
妻はこの黄色いハスラーを10年近く大切に乗っており、先日も1年定期点検を受けました。
軽自動車の維持費の安さは、家計管理において絶大な効果を発揮します。
毎年春に届く軽自動車税は、年間たったの10,800円で済みます。
普通車と比べると、税金だけで年間2万円から3万円以上の差がつきます。
車検時の重量税も安く、交換するタイヤも4本で2万円台から手に入ります。
さらに実燃費もリッター20キロ前後と優秀で、日々のガソリン代を低く抑えてくれます。
すでに10年近く乗っているため、壊れるまで乗り潰すのが最も経済的です。
日々の足として軽自動車を気兼ねなく使い倒すことで、家計の基礎支出を低く保つことができます。
10年で150万円以上の差がつく具体的な維持費シミュレーション
それでは普通車2台体制と、我が家の普通車×軽自動車体制では、具体的にどれほどのコスト差が出るのでしょうか。
年間の維持費を項目ごとに算出して比較してみました。
普通車2台の比較対象として、2.0LクラスのSUVと1.5Lクラスのコンパクト普通車を想定しています。
普通車2台体制と普通車×軽自動車の年間維持費比較
| 費用項目 | 普通車2台体制（SUV＋1.5L普通車） | 普通車×軽自動車（フォレスター＋ハスラー） | 年間の差額 |
|---|---|---|---|
| 自動車税（種別割） | 約74,000円（43,500円＋30,500円） | 約54,300円（43,500円＋10,800円） | 約19,700円 |
| 自動車重量税（1年換算） | 約28,700円（16,400円＋12,300円） | 約19,700円（16,400円＋3,300円） | 約9,000円 |
| 車検基本料・整備費（1年換算） | 約60,000円（2台分） | 約45,000円（軽の工賃・部品代安） | 約15,000円 |
| 任意保険料（車両保険等含む） | 約120,000円（2台分） | 約95,000円（軽の料率クラス反映） | 約25,000円 |
| タイヤ・消耗品代（1年換算） | 約40,000円（普通車用タイヤ等） | 約22,000円（軽用タイヤ2万円台等） | 約18,000円 |
| 年間ガソリン代（走行距離加味） | 約200,000円（月約16,500円） | 約146,000円（ハスラーの高燃費効果） | 約54,000円 |
| 年間維持費合計 | 約522,700円（月約43,500円） | 約382,000円（月約31,800円） | 約140,700円 |
比較表の通り、普通車2台から普通車×軽自動車にするだけで、年間で約14万円から15万円もの差額が生まれます。
月額に換算すると、毎月約1万2,000円の固定費が浮く計算になります。
10年間に換算すれば、約140万円から150万円もの大金が手元に残ります。
暮らしの快適さや家族の安全を一切落とさず、ただ車の組み合わせを工夫しただけで、これだけの差がつくのです。
浮いた維持費を新NISAのオルカンに回す複利効果
家計改善の真骨頂は、浮いた固定費をそのまま浪費せず、資産運用に回すことにあります。
普通車と軽自動車の組み合わせによって浮いた年間約14万4,000円（月1万2,000円）。
このお金を、新NISAを活用して全世界株式（オルカン）に毎月積み立てたと仮定します。
過去の全世界株式の長期実績に基づき、年利5%の複利で運用したシミュレーションがこちらです。
| 運用期間 | 元本累計（浮いた維持費） | 運用資産総額（年利5%想定） | 資産の増加額 |
|---|---|---|---|
| 5年後 | 72万円 | 約82万円 | ＋10万円 |
| 10年後 | 144万円 | 約186万円 | ＋42万円 |
| 15年後 | 216万円 | 約321万円 | ＋105万円 |
| 20年後 | 288万円 | 約493万円 | ＋205万円 |
普通車2台を漫然と乗り続けていれば、消えていたはずのお金です。
しかし軽自動車を上手に組み合わせて投資に回すだけで、10年後には約186万円から200万円近い資産に育ちます。
さらに15年後には約320万円、20年後には約500万円もの資産に化ける計算です。
地方での子育てには何かとお金がかかりますが、固定費の工夫ひとつで将来の資産形成を大きく前進させられます。
暮らしの快適さを捨てずに仕組みで資産形成を加速させる
世間のマネー本が唱える、車を手放せという極論に振り回される必要はまったくありません。
生活環境や家族構成が違えば、最適な家計防衛の手段も違って当然です。
僕たちが目指すべきなのは、生活を不便にして我慢を重ねることではありません。
日々の暮らしの快適さを大切に保ちながら、仕組みによって無駄な出費を削ぎ落とすことです。
- 地方共働き子育て世帯において車2台体制は家族の時間と平穏を守る必須インフラである
- 普通車を2台持つと維持費が跳ね上がるため普通車1台と軽自動車1台のハイブリッド体制で固定費を最適化する
- メイン車のフォレスターは高い安全性と快適性を追求し低金利ローンを活用して手元資金をオルカンで運用する
- サブ車のハスラーは小回りと経済性に特化し壊れるまで乗り潰すことで維持費を最小限に抑える
- 浮いた年間約15万円の差額を新NISAのオルカンに回すことで10年後には200万円近い資産形成につながる
車の所有は、人生の支出の中でも特に大きな割合を占めるテーマです。
しかしそれぞれの車の役割を明確に切り分け、金融の知恵を掛け合わせることで、負担は大きく軽減できます。
休日は安全なフォレスターで家族の思い出をたくさん作り、平日はハスラーで軽やかに日々のタスクをこなす。
地方ならではの豊かな自然とゆとりある暮らしを楽しみながら、サイドFIREに向けた資産形成を着実に進めていきましょう。
あなたの家庭に合った無理のない車の最適解を、ぜひ今日から見つけてみてください。
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